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opinión

Cómo hacer una buena planificación financiera en seis pasos

Patricia Mata

La responsable de Imdi Funds recomienda derribar la creencia de que la planificación financiera es algo que está sólo en manos de los grandes patrimonios

7/12/2017 - 

MADRID. Antes de elegir un producto de inversión o ahorro debemos hacer siempre una correcta planificación financiera a nivel personal. Pero, ¿en qué consiste esto? en tomar consciencia de nuestras necesidades económicas para elaborar un plan financiero que las satisfaga. Dicho plan debería tener las siguientes etapas:

  • Fijar metas y objetivos: debemos pensar en nuestras necesidades económicas y financieras, tanto a corto, como a largo plazo, en función de nuestras prioridades. Es importante fijar nuestros objetivos en distintos plazos temporales, pues tendemos a satisfacer nuestras necesidades financieras más inmediatas y olvidarnos de las de largo plazo
  • Situación patrimonial: evaluar nuestra capacidad de inversión y ahorro, es decir, tener claro qué dinero remanente podemos meter en un activo para que nos proporcione rentas
  • Evaluación de la situación financiera: muy relacionada con el punto anterior, pues se basa en realizar un balance de nuestra situación económica
  • Plan de ruta: una vez definidos los objetivos, debemos marcarnos los pasos y los tiempos de la inversión
  • Implementación del plan: una vez perfilado nuestro riesgo y elegidos los productos de inversión y ahorro más acordes con nuestras capacidades financieras, se pone en marcha la inversión en dichos productos
  • Monitorización y ajustes del plan: porque una vez nuestro plan de inversión/ahorro ha comenzado a andar es importante evaluar los progresos y ajustarlo a las necesidades que puedan surgir en cada momento, por ejemplo, si cambia la situación patrimonial con un imprevisto: desempleo, herencia, etc.

Todos los ahorradores e inversores deberían contar con una planificación financiera. Hay que derribar la creencia de que es algo que está sólo en manos de los grandes patrimonios. En este sentido, hay herramientas tecnológicas, como las que usa imdi funds que acercan a todo el mundo un modelo único de asesoramiento financiero online, disponible en cualquier momento para que, si su perfil de riesgo cambia, pueda testarlo rápida, fácil y eficientemente.

Patricia Mata es responsable de Imdi Funds

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