ALICANTE. El fraude financiero se vuelve cada vez más sofisticado, un ejemplo son las llamadas "cuentas mula". Se trata de cuentas bancarias utilizadas por redes criminales para mover dinero ilícito sin levantar sospechas. El impacto de este fraude no solo afecta a bancos y empresas, que pueden enfrentar sanciones y daños reputacionales, sino también a los propios usuarios, quienes pueden terminar envueltos en investigaciones judiciales sin haber comprendido realmente lo que estaba ocurriendo.
En muchos casos, sus titulares ni siquiera son conscientes de la actividad fraudulenta. Sea de manera intencional o involuntaria, el Código Penal recoge penas que van de los seis meses a los dos años de cárcel por la generación de bienes ilícitos.
El fenómeno de las cuentas mula se presenta de distintas formas. Hay quienes prestan sus cuentas de manera consciente a cambio de una comisión, otros que son engañados para transferir dinero sin saber que están participando en una estafa, y finalmente, cuentas creadas con identidades robadas o sintéticas, a través de inteligencia artificial, que ni siquiera pertenecen a una persona real. La diversidad de estos esquemas hace que detectarlas sea un desafío para las entidades financieras y un quebradero de cabeza para las personas afectadas.
Detección temprana con tecnología avanzada
Es aquí donde entra en juego la tecnología de detección proactiva de fraude, como la que ofrece Facephi, empresa española líder en tecnología de verificación de identidad.
A través de inteligencia artificial y análisis de datos en tiempo real, les es posible identificar patrones sospechosos desde el mismo momento en que se abre una cuenta bancaria.
Entre las señales de alerta que analiza la tecnología se encuentran los patrones inusuales en el registro de datos, ingresos atípicos en cuentas sin historial financiero y el uso de dispositivos interconectados con múltiples cuentas. Además, con un sistema de clasificación y análisis continuo, se pueden detectar anomalías y prevenir operaciones sospechosas antes de que el dinero se pierda en la red de fraude.
Facephi, a través de su tecnología de inteligencia de consorcios, permite que diferentes instituciones compartan de manera segura información sobre redes fraudulentas sin comprometer la privacidad de los datos.
Cómo evitar ser parte del fraude
Prevenir el uso de cuentas mula no solo protege a los bancos y empresas, sino que también ayuda a los ciudadanos a no convertirse en víctimas de estafa.
Para los usuarios, es fundamental no compartir datos bancarios con terceros, desconfiar de ofertas que prometen ingresos rápidos y verificar siempre la autenticidad de solicitudes de transferencias.
En el caso de las empresas, la implementación de soluciones tecnológicas de detección temprana, como las de Facephi, puede marcar la diferencia entre la prevención y grandes pérdidas económicas.
