MADRID (EP). La banca española redujo ligeramente su rentabilidad en el tercer trimestre de 2025, pero la mantuvo por encima del 14% y del promedio de los últimos trimestres, según las estadísticas supervisoras que ha publicado este viernes el Banco de España.
En concreto, la rentabilidad anualizada de los recursos propios disminuyó hasta el 14,20% en comparación con el 14,50%, correspondiente al trimestre anterior.
Sin embargo, el Banco de España destaca que la rentabilidad se situó por encima del promedio en los últimos trimestres en casi dos puntos porcentuales y próxima a los máximos, marcados en el trimestre anterior. Además, respecto al tercer trimestre de 2024 (14,09 %), se registró un aumento de 11 puntos básicos.
Por grupos de entidades, la rentabilidad de las entidades significativas alcanzó el 14,70%, y en las menos significativas, el 10,52%.
En cuanto a las ratios de capital de las entidades de crédito, estas aumentaron en el tercer trimestre de 2025 alcanzando niveles máximos de los últimos trimestres. En concreto, la ratio de capital de nivel 1 ordinario (CET1) se situó en el 13,83%; la ratio de Tier 1 en el 15,43%, y la ratio de capital total en el 17,92%.
"Estos valores no solo superan el promedio del periodo prepandemia, sino que también representan los niveles más altos en el periodo pospandemia. De hecho, el capital total actual es aproximadamente tres puntos porcentuales superior al nivel registrado en 2015, cuando la ratio de capital total se situaba en torno al 14%", explica el supervisor.
Por grupos de entidades, en todos los casos se situó en máximos históricos y por encima del promedio calculado desde 2022. En particular, en el tercer trimestre de 2025, la ratio de capital total de las entidades significativas alcanzó el 17,61%, y la de las entidades menos significativas el 24,34%.
De su lado, la ratio de apalancamiento agregada se situó en el 5,75% en el tercer trimestre de 2025 manteniéndose constante respecto al trimestre anterior, y por encima del promedio de los últimos trimestres.
Por grupo de entidades, la ratio de apalancamiento de las entidades significativas se situó en el 5,59% y la de las entidades menos significativas, en el 8,44%. En este caso también, los niveles actuales de los dos grupos se situaban por encima de los promedios observados desde el primer trimestre del 2022.
En cambio, la ratio de cobertura de liquidez del total de entidades de crédito disminuyó ligeramente, situándose en el 174,37% a cierre de septiembre de 2025 respecto al 174,81% del trimestre anterior, aunque siguió manteniéndose muy por encima del requisito regulatorio (100%).
Esta disminución de la ratio de liquidez se debió a que el aumento del colchón de liquidez, del 3,31%, fue menor que el aumento de la salida neta de liquidez, del 3,56%, respecto al trimestre anterior.
El desglose por entidades muestra como las entidades menos significativas tenían ratios por encima del 300%, situándose ocho puntos por encima de su promedio en el periodo pospandemia.
En el caso de las entidades significativas, sus niveles de liquidez estaban en el 164,4%, casi diez puntos por debajo de su promedio desde principios de 2022, aunque "muy holgadas" en términos de cumplimiento del requerimiento del 100%.
La ratio crédito-depósitos también disminuyó en el tercer trimestre de 2025 respecto al trimestre anterior, situándose en el 95,44 %. Asimismo, descendió en comparación con el mismo periodo del año anterior, cuando estaba en el 96,52%.
Calidad de los activos
La ratio de préstamos dudosos del total de entidades de crédito excluidos saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista en entidades de crédito disminuyó ligeramente situándose en el 2,72% en el tercer trimestre de 2025 frente al 2,73% del trimestre anterior.
En el desglose por grupo de entidades, la ratio de préstamos dudosos excluidos saldos en efectivo de las entidades significativas se situó en el 2,85%, alcanzando un nivel mínimo; la de las entidades menos significativas, en el 2,26%. En todos los casos estaban por debajo de sus promedios desde el primer trimestre de 2022.
La relación entre los préstamos en vigilancia especial (fase 2) y los préstamos totales aumentó ligeramente y se situó en el 5,79% en el tercer trimestre de 2025 (frente al 5,77% del trimestre precedente). Esta bajada, según explica el Banco de España, se produjo tanto para las entidades significativas con una ratio de 6,23% como para las menos significativas con una ratio de 2,77%, lo que refleja un "buen momento" en calidad de activos.
Por último, el coste del riesgo aumentó ligeramente hasta el 0,85% en el tercer trimestre de 2025, desde el 0,81% del trimestre anterior.
